近期
，多家银行接连发布公告，宣布停止发行部分信用卡产品 ，涉及国有大行
、股份制银行及地方银行
，停发产品以联名信用卡为主，同时涵盖部分主题信用卡
。

中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示 ，截至2025年末
，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2024年末 ，该数量减少3100万张。较历史高点减少1.11亿张
，多家国有大行选择主动收缩 。

曾经作为银行零售业务核心增长点、实现快速扩张的信用卡业务，为何如今纷纷按下“减速键 ”？其实这背后是监管 、风险与市场环境的三重倒逼
。

一直以来 ，信用卡行业处在一个“跑马圈地
”的粗放式竞争状态，发卡量曾是核心KPI。盲目拓展客群
、大量发行联名信用卡
，这导致了大量“睡眠卡”的产生，不仅占用资源 ，还增加了管理成本 。随着监管新规落地
，明确要求“长期睡眠卡率不得超过20% ”，且严禁将发卡量作为单一考核指标 ，银行清理无效产能
，已成为合规经营的必然选择
。

除了监管倒逼，市场环境的变化也让信用卡业务的增量空间逐渐见顶。目前 ，我国信用卡市场渗透率已处于高位
，单纯依靠发卡量增长的模式已无可持续性 。与此同时，互联网金融产品、移动支付工具的快速发展 ，进一步分流了信用卡的消费场景
，这也让银行不得不重新审视信用卡业务的定位
。更关键的是，部分银行出于风险控制的考虑 ，开始主动收紧授信门槛，并缩减部分权益配置。

对于银行业来说
，信用卡业务最根本的目标，是服务居民合理消费需求 。告别粗放式增长后 ，信用卡行业的竞争逻辑已发生根本性转变
，未来的核心竞争力将集中在精细化运营 、场景化服务与风险防控能力上
。银行需要聚焦优质客群，优化产品体系 ，剥离同质化
、低效益的产品
，聚焦衣食住行等刚需消费场景，将信用卡服务与居民生活深度绑定。同时 ，进一步提升风控精准度
，运用金融科技手段防范资金违规流向，在合规与风险可控的前提下 ，为优质客群提供更便捷、更具个性化的金融服务 。

总的来说
，未来的竞争不再是看谁发的卡多，而是看谁留得住金融消费者。【